1. 引言

本《反洗钱（AML）政策》说明 PAYCAP 在其各项服务中为侦测、预防和阻断洗钱、恐怖主义融资、规避制裁及其他金融犯罪所采取的措施。本政策构成我们《服务条款》的一部分，适用于平台上的每一位客户、每一个账户和每一笔交易。通过使用服务，您同意遵守本政策并全力配合本政策所述的各项检查。

2. 我们的承诺

PAYCAP 实行严格的、基于风险的反洗钱和反恐怖主义融资（CTF）方案，对利用其服务洗钱或为非法活动提供资金持零容忍态度。该方案符合适用法律和公认的国际标准，由专门的合规人员监督，并随着法规和金融犯罪风险的演变而定期审查。

3. 遵守法律

我们依法必须识别我们的客户、了解其活动的性质和目的、监控交易，并就某些事项向主管当局报告。在法律要求我们采取行动的情况下，这些义务优先于您向我们发出的任何指令以及对不间断访问服务的任何预期。我们将采取一切必要措施以保持合规，包括本政策所列的各项措施。

4. 客户尽职调查

在您能够访问某些功能之前，以及在您账户存续期间的各个时点，我们通过“了解你的客户”（KYC）流程验证您的身份，该流程可能包括政府签发的身份证件、地址证明和活体检测。我们必须能够识别您本人，并在相关情况下识别任何受益所有人或代您行事的人。在无法令我们满意地确立身份的情况下，我们可拒绝开设或关闭任何账户。

5. 强化尽职调查与资金来源

当某个账户、客户或交易呈现更高风险时，我们将实施强化尽职调查。我们保留要求提供的权利，且您同意应要求提供完整的证明文件，包括银行对账单、财务报表、税务记录、资金来源证明和财富来源证明，连同我们认为必要的任何解释。在这些文件已提供并经我们满意地审查之前，我们可拒绝、暂停、撤销或撤回相关活动，并限制该账户。

6. 资金来源验证交易

作为验证资金来源的一部分，我们可能要求您从发送至平台的资金的原始来源完成一笔验证交易，例如从用于进行存款的确切银行账户或钱包，以确认您是该等资金的真实所有人和发起人。任何此类验证交易的金额完全由 PAYCAP 根据具体情况逐案确定。我们不要求任何固定或预定的金额，任何第三方均无法设定或影响该金额。在所要求的验证交易完成并确认之前，我们可暂扣受影响的资金并限制相关活动。

7. 持续与自动化监控

我们持续监控平台上的活动。自动化系统将异常、不一致或可疑的模式标记以供审查，我们使用区块链分析工具评估与钱包、交易对手方和地址相关的风险。当我们的系统或人员发现问题时，我们可暂扣、延迟、审查或拒绝任何交易，包括提款，且在发出通知会妨碍调查或违反法律的情况下，我们可无需事先通知即采取上述行动。

8. 制裁与政治公众人物筛查

我们在客户入驻时以及在持续的基础上，对照制裁名单、政治公众人物（PEP）名单和不利媒体来源对客户、交易对手方和交易进行筛查。我们不向受制裁的个人或实体、代其行事的任何人，或位于我们被禁止服务的司法管辖区内的人提供服务。与受制裁方相关的资产可能被冻结，并按法律要求予以报告。

9. 账户限制、暂扣与关闭

根据适用法律和我们的风险评估，在我们怀疑存在金融犯罪、检查或文件尚未完成，或我们在其他方面依法被要求或允许这样做的情况下，我们保留自行酌情限制、暂停、冻结或关闭您账户、限制特定功能，以及暂扣或拒绝交易和提款的权利。此类措施可无需事先通知即予实施，并在完成我们的审查或履行法律义务所需的期间内持续有效。

10. 禁止的活动

您不得使用服务洗钱、资助恐怖主义、规避制裁、转移犯罪所得，或掩饰资金的来源、所有权或控制权。您不得提供虚假、误导性或不完整的信息，冒用他人身份，或代表未披露的第三方行事。任何此类活动将导致您的账户被限制或关闭、资金被暂扣，并在必要时被报告给主管当局。

11. 您的义务与配合

您同意提供准确、完整的信息，保持其最新状态，并及时回应任何提供文件或解释的请求。不予配合、延迟提供我们所要求的内容，或提供我们无法核实的信息，可能导致您的账户被限制、暂停或关闭，并导致资金被暂扣直至事项得到解决。

12. 向当局报告

当我们发现我们必须报告的活动时，我们将向主管当局提交可疑活动报告及其他报告。法律可能禁止我们告知您已作出报告、已共享信息或正在进行调查，且在我们不被允许的情况下，我们不会这样做。

13. 记录保存

我们在适用法律所要求的期间内保留身份验证、尽职调查文件、交易和合规决定的记录。这些记录被安全存储，并在我们依法必须披露时提供给监管机构、执法机构和法院。

14. 变更与联系

我们可能会随着法律、法规和金融犯罪风险的变化而更新本政策。重大变更将在此处反映，且上方的“最后更新”日期显示当前版本。有关本政策的问题可发送至 help@paysun.org。