1. परिचय

यह धन-शोधन-रोधी (AML) नीति उन उपायों को बताती है जिन्हें PAYCAP अपनी सेवाओं में धन-शोधन, आतंकवादी वित्तपोषण, प्रतिबंध चोरी और अन्य वित्तीय अपराध का पता लगाने, रोकने और बाधित करने के लिए लागू करता है। यह हमारी सेवा की शर्तों का हिस्सा है और प्लेटफ़ॉर्म पर प्रत्येक ग्राहक, खाते और लेनदेन पर लागू होती है। सेवाओं का उपयोग करके, आप इस नीति का पालन करने और इसमें वर्णित जाँचों में पूर्ण सहयोग करने के लिए सहमत हैं।

2. हमारी प्रतिबद्धता

PAYCAP एक सख्त, जोखिम-आधारित AML और आतंकवाद-वित्तपोषण-रोधी (CTF) कार्यक्रम संचालित करता है और अपनी सेवाओं का उपयोग धन-शोधन या अवैध गतिविधि के वित्तपोषण के लिए किए जाने के प्रति शून्य सहनशीलता रखता है। यह कार्यक्रम लागू कानूनों और मान्यता प्राप्त अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप है, समर्पित अनुपालन कर्मचारियों की देखरेख में है, तथा जैसे-जैसे विनियम और वित्तीय-अपराध जोखिम विकसित होते हैं, इसकी नियमित रूप से समीक्षा की जाती है।

3. कानून का अनुपालन

हम कानूनी रूप से अपने ग्राहकों की पहचान करने, उनकी गतिविधि की प्रकृति और उद्देश्य को समझने, लेनदेन की निगरानी करने, तथा कुछ मामलों की सक्षम अधिकारियों को रिपोर्ट करने के लिए बाध्य हैं। जहाँ कानून हमसे कार्रवाई करने की माँग करता है, वहाँ वे दायित्व आपके द्वारा दिए गए किसी भी निर्देश और सेवाओं तक निर्बाध पहुँच की किसी भी अपेक्षा पर प्रभावी होते हैं। अनुपालनशील बने रहने के लिए हम जो भी कदम आवश्यक होंगे उठाएँगे, जिसमें इस नीति में निर्धारित प्रत्येक उपाय शामिल है।

4. ग्राहक सम्यक तत्परता

इससे पहले कि आप कुछ सुविधाओं तक पहुँच सकें, तथा आपके खाते के जीवनकाल में विभिन्न बिंदुओं पर, हम अपनी अपने-ग्राहक-को-जानो (KYC) प्रक्रिया के माध्यम से आपकी पहचान सत्यापित करते हैं, जिसमें सरकार द्वारा जारी पहचान, पते का प्रमाण और जीवंतता जाँच शामिल हो सकती है। हमें आपकी पहचान करने में सक्षम होना चाहिए और, जहाँ प्रासंगिक हो, किसी भी लाभकारी स्वामी या आपकी ओर से कार्य करने वाले व्यक्ति की भी। जहाँ पहचान को हमारी संतुष्टि के अनुरूप स्थापित नहीं किया जा सकता, वहाँ हम कोई खाता खोलने से इनकार कर सकते हैं, या उसे बंद कर सकते हैं।

5. उन्नत सम्यक तत्परता और धन का स्रोत

जहाँ कोई खाता, ग्राहक या लेनदेन उच्च जोखिम प्रस्तुत करता है, वहाँ हम उन्नत सम्यक तत्परता लागू करते हैं। हम अनुरोध करने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं, और आप माँग पर पूर्ण सहायक दस्तावेज प्रदान करने के लिए सहमत हैं, जिसमें बैंक विवरण, वित्तीय विवरण, कर रिकॉर्ड, धन के स्रोत का प्रमाण, और संपत्ति के स्रोत का प्रमाण शामिल है, साथ ही कोई भी स्पष्टीकरण जिसे हम आवश्यक समझें। जब तक यह दस्तावेज प्रदान और हमारी संतुष्टि के अनुरूप समीक्षा नहीं किया जाता, तब तक हम गतिविधि को अस्वीकार, रोक, उलट या समाप्त कर सकते हैं, और खाते को प्रतिबंधित कर सकते हैं।

6. धन-स्रोत सत्यापन लेनदेन

धन के मूल को सत्यापित करने के भाग के रूप में, हम आपसे प्लेटफ़ॉर्म पर भेजे गए धन के मूल स्रोत से एक सत्यापन लेनदेन पूरा करने की आवश्यकता कर सकते हैं, उदाहरण के लिए ठीक उसी बैंक खाते या वॉलेट से जिसका उपयोग आपने अपनी जमा राशि करने के लिए किया था, ताकि यह पुष्टि हो सके कि आप उन धनराशियों के वास्तविक स्वामी और प्रवर्तक हैं। ऐसे किसी भी सत्यापन लेनदेन की राशि केवल PAYCAP द्वारा प्रत्येक मामले के आधार पर निर्धारित की जाती है। हमें किसी निश्चित या पूर्वनिर्धारित राशि की आवश्यकता नहीं है, और कोई तृतीय पक्ष इसे निर्धारित या प्रभावित नहीं कर सकता। जब तक आवश्यक सत्यापन लेनदेन पूरा और पुष्ट नहीं हो जाता, तब तक हम प्रभावित धन को रोक सकते हैं और संबंधित गतिविधि को प्रतिबंधित कर सकते हैं।

7. सतत और स्वचालित निगरानी

हम प्लेटफ़ॉर्म पर गतिविधि की निरंतर निगरानी करते हैं। स्वचालित प्रणालियाँ असामान्य, असंगत या संदिग्ध पैटर्न को समीक्षा के लिए चिह्नित करती हैं, और हम वॉलेट, प्रतिपक्षों और पतों से जुड़े जोखिम का आकलन करने के लिए ब्लॉकचेन-विश्लेषण उपकरणों का उपयोग करते हैं। जहाँ हमारी प्रणालियाँ या कर्मचारी किसी चिंता की पहचान करते हैं, वहाँ हम किसी भी लेनदेन को, जिसमें निकासी भी शामिल है, रोक सकते हैं, विलंबित कर सकते हैं, समीक्षा कर सकते हैं या अस्वीकार कर सकते हैं, और हम ऐसा बिना पूर्व सूचना के कर सकते हैं जहाँ सूचना किसी जाँच को हानि पहुँचाएगी या कानून का उल्लंघन करेगी।

8. प्रतिबंध और PEP स्क्रीनिंग

हम ग्राहकों, प्रतिपक्षों और लेनदेन की जाँच प्रतिबंध सूचियों, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (PEP) सूचियों, तथा प्रतिकूल-मीडिया स्रोतों के विरुद्ध ऑनबोर्डिंग के समय और निरंतर आधार पर करते हैं। हम प्रतिबंधित व्यक्तियों या संस्थाओं को, उनकी ओर से कार्य करने वाले किसी भी व्यक्ति को, या उन क्षेत्राधिकारों में स्थित व्यक्तियों को सेवाएँ प्रदान नहीं करते जिनकी सेवा करना हमारे लिए निषिद्ध है। प्रतिबंधित पक्षों से जुड़ी परिसंपत्तियों को फ़्रीज़ किया जा सकता है और कानून के अनुसार रिपोर्ट किया जा सकता है।

9. खाता प्रतिबंध, रोक और बंदी

लागू कानून और हमारे जोखिम आकलन के अनुसार, हम अपने विवेकाधिकार पर, आपके खाते को प्रतिबंधित करने, निलंबित करने, फ़्रीज़ करने या बंद करने, विशिष्ट सुविधाओं को सीमित करने, तथा लेनदेन और निकासी को रोकने या अस्वीकार करने का अधिकार सुरक्षित रखते हैं, जहाँ हमें वित्तीय अपराध का संदेह हो, जहाँ जाँच या दस्तावेज़ लंबित हों, या जहाँ हमें अन्यथा कानून द्वारा ऐसा करने की आवश्यकता हो या अनुमति हो। ऐसे उपाय बिना पूर्व सूचना के लागू किए जा सकते हैं और जब तक हमारी समीक्षा पूरी करने या किसी कानूनी दायित्व को पूरा करने के लिए आवश्यक हो, तब तक लागू रहते हैं।

10. निषिद्ध गतिविधि

आपको सेवाओं का उपयोग धन-शोधन, आतंकवाद के वित्तपोषण, प्रतिबंधों से बचने, अपराध की आय को स्थानांतरित करने, या धन के मूल, स्वामित्व या नियंत्रण को छिपाने के लिए नहीं करना चाहिए। आपको गलत, भ्रामक या अधूरी जानकारी प्रदान नहीं करनी चाहिए, किसी अन्य व्यक्ति की पहचान का उपयोग नहीं करना चाहिए, या किसी अप्रकट तृतीय पक्ष की ओर से कार्य नहीं करना चाहिए। ऐसी किसी भी गतिविधि के परिणामस्वरूप आपके खाते पर प्रतिबंध या उसे बंद किया जाएगा, धन को रोका जाएगा, और, जहाँ आवश्यक हो, अधिकारियों को रिपोर्ट की जाएगी।

11. आपके दायित्व और सहयोग

आप सटीक और पूर्ण जानकारी प्रदान करने, उसे अद्यतन रखने, तथा दस्तावेज़ या स्पष्टीकरण के किसी भी अनुरोध का शीघ्र उत्तर देने के लिए सहमत हैं। सहयोग करने में विफलता, हमारे द्वारा माँगी गई जानकारी प्रदान करने में विलंब, या ऐसी जानकारी का प्रावधान जिसे हम सत्यापित करने में असमर्थ हैं, आपके खाते पर प्रतिबंध, निलंबन या उसे बंद करने और मामला हल होने तक धन को रोके जाने का कारण बन सकता है।

12. अधिकारियों को रिपोर्टिंग

जहाँ हम ऐसी गतिविधि की पहचान करते हैं जिसकी रिपोर्ट करने के लिए हम बाध्य हैं, वहाँ हम सक्षम अधिकारियों के पास संदिग्ध-गतिविधि और अन्य रिपोर्ट दाखिल करते हैं। कानून हमें यह सूचित करने से रोक सकता है कि कोई रिपोर्ट दाखिल की गई है, कि जानकारी साझा की गई है, या कि कोई जाँच चल रही है, और जहाँ हमें अनुमति नहीं होगी वहाँ हम ऐसा नहीं करेंगे।

13. रिकॉर्ड-रखरखाव

हम पहचान सत्यापन, सम्यक-तत्परता दस्तावेज़ीकरण, लेनदेन और अनुपालन निर्णयों के रिकॉर्ड को लागू कानून द्वारा अपेक्षित अवधि के लिए बनाए रखते हैं। ये रिकॉर्ड सुरक्षित रूप से संग्रहीत किए जाते हैं और नियामकों, कानून-प्रवर्तन निकायों और अदालतों को प्रदान किए जाते हैं जहाँ हम कानूनी रूप से उन्हें प्रकट करने के लिए बाध्य हों।

14. परिवर्तन और संपर्क

हम इस नीति को अद्यतन कर सकते हैं क्योंकि कानून, विनियम और वित्तीय-अपराध जोखिम बदलते हैं। महत्वपूर्ण परिवर्तन यहाँ परिलक्षित होंगे, और ऊपर दी गई "अंतिम अद्यतन" तिथि वर्तमान संस्करण को दर्शाती है। इस नीति के बारे में प्रश्न help@paysun.org पर भेजे जा सकते हैं।